Политика KYC

1. Цели и принципы

1.1. Настоящая Политика KYC (далее — «Политика») устанавливает требования по идентификации и верификации клиентов, в соответствии с:

• Директивой (EU) 2015/849 (4-я Директива ЕС по ПОД/ФТ);
• Рекомендациями FATF № 10, 11 и 12;
• Законом Кюрасао о ПОД/ФТ (Landsverordening MOT);
• Руководством Curaçao eGaming по проверке игроков.

1.2. Цель — предотвратить использование Stake Casino в целях мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма и обеспечить ответственную игру.

1.3. Принципы Stake Casino в области KYC:

• идентификация каждого клиента до оказания услуг;
• верификация источников средств;
• пропорциональность уровня проверки рискам;
• строгая конфиденциальность и защита данных;
• постоянный мониторинг в соответствии с AML-процедурами.

2. Этапы верификации

2.1. Процедуры KYC разделяются на три уровня проверки:

• Базовая верификация (Уровень 1) — подтверждение электронной почты и IP-адреса.
• Расширенная верификация (Уровень 2) — идентификация личности и адреса проживания.
• Полная верификация (Уровень 3) — дополнительная проверка источников средств и благосостояния.

2.2. Уровень верификации автоматически определяется в зависимости от объема транзакций и географического риска.

2.3. Каждый новый Пользователь Stake Casino обязан пройти минимум Уровень 1 перед депозитом.

3. Требуемые документы
3.1. Удостоверение личности

• Паспорт (две страницы — фото и данные);
• Национальное удостоверение личности;
• Водительское удостоверение.
• Требования:
• документ должен быть действительным и не истекшим;
• фото и текст — читаемы;
• все четыре угла должны быть видны;
• не допускается редактирование или фильтрация.

3.2. Подтверждение адреса

• счет за коммунальные услуги (до 3 месяцев);
• банковская выписка;
• налоговый документ;
• выписка из реестра прописки.

3.3. Подтверждение источника средств

• выписка из банка или криптокошелька;
• документы о доходе (зарплата, дивиденды, премии);
• декларация о доходах;
• договор о продаже активов (при разовых поступлениях).

3.4. Подтверждение источника благосостояния

При значительных транзакциях (> 50 000 USDT экв.) Оператор вправе запросить дополнительные сведения о капитале (инвестиции, наследство, бизнес-доход).

4. Процедуры верификации

4.1. Автоматизированная проверка осуществляется через внешние сервисы KYC (AI-ID Scan, Sumsub, Onfido), поддерживающие OCR и распознавание лиц.

4.2. Ручная проверка выполняется сотрудником Compliance Department в случаях, когда автоматический результат сомнителен.

4.3. Видео-верификация проводится по запросу при усиленном контроле: Пользователь предъявляет документ в реальном времени и читает уникальный код безопасности.

4.4. Биометрическая аутентификация внедряется для дополнительного подтверждения личности при многократных входах с новых устройств.

4.5. Stake Casino не осуществляет идентификацию через третьих лиц, если они не лицензированы в юрисдикции с эквивалентными стандартами KYC.

5. Сроки и триггеры верификации

5.1. Первичная верификация — при регистрации и первом депозите.

5.2. Перед первым выводом Пользователь обязан успешно завершить Уровень 2 (личность + адрес).

5.3. Достижение кумулятивных лимитов: при обороте ≥ 10 000 USDT в месяц требуется прохождение Уровня 3.

5.4. Периодическая ре-верификация — не реже одного раза в 3 года для активных игроков или при изменении регистрационных данных.

5.5. Событийные триггеры: смена устройства, IP, подозрительная активность, запрос на высокие лимиты, отказ в AML-проверке.

6. Проверка по санкционным и PEP-спискам

6.1. Каждый Пользователь проверяется по: EU Consolidated List, OFAC SDN, UN List, UK HM Treasury List.

6.2. PEP-идентификация включает сравнение с базами World-Check и Dow Jones Watchlist.
Для PEP всегда применяется Enhanced Due Diligence и ручное одобрение Compliance Officer.

6.3. Совпадение по санкционным реестрам ведет к немедленной блокировке аккаунта и заморозке средств.

7. Отказ в верификации

7.1. Оператор вправе отказать в верификации в следующих случаях:

• несоответствие данных в документах;
• подозрение на фальсификацию или редактирование;
• невозможность установить личность;
• несоблюдение возрастных ограничений;
• нахождение в запрещённой юрисдикции.

7.2. Последствия отказа:

• заморозка средств до уточнения;
• отмена активных ставок и бонусов;
• блокировка аккаунта.

7.3. Процедура апелляции:
Пользователь может направить жалобу в службу поддержки по адресу [email protected]
в течение 30 дней. Рассмотрение — до 14 дней.

8. Конфиденциальность и безопасность

8.1. Все документы KYC обрабатываются в соответствии с GDPR (ст. 32) и Политикой конфиденциальности Stake Casino.

8.2. Файлы и фотографии передаются по шифрованным каналам (TLS 1.3) и хранятся в защищённом облаке (AWS ISO 27001).

8.3. Доступ к данным ограничен сотрудниками Compliance Department по принципу “need-to-know”.

8.4. Срок хранения данных — 5 лет с момента закрытия аккаунта или последней транзакции.

8.5. В случае утечки данных Stake Casino уведомит надзорные органы и затронутых Пользователей в соответствии со ст. 33 GDPR (в течение 72 часов).

9. Ответственность и контроль

9.1. Ответственным за выполнение Политики является KYC/AML Compliance Officer, утверждённый Советом директоров Medium Rare N.V.

9.2. Обязанности офицера:

• контроль выполнения процедур KYC;
• взаимодействие с регуляторами и аудиторами;
• утверждение решений по сложным кейсам;
• проведение обучения персонала.

9.3. Ежеквартально проводится внутренний аудит выполнения KYC; внешний аудит — ежегодно.

9.4. Нарушение процедур KYC сотрудниками Stake Casino влечёт дисциплинарную ответственность вплоть до увольнения.

10. Взаимосвязь с другими политиками

10.1. KYC Policy является частью системы комплаенса Medium Rare N.V. и работает в связке с:

• AML Policy (Политика по противодействию отмыванию денег);
• Privacy Policy (Политика конфиденциальности);
• Responsible Gaming Policy (Политика ответственной игры);
• User Agreement (Пользовательское соглашение).

10.2. В случае конфликта между документами приоритет имеет более строгая норма.

11. Обучение персонала

11.1. Сотрудники Stake Casino, занятые в обработке данных игроков, ежегодно проходят обязательное KYC-обучение.

11.2. Темы курса:

• идентификация и верификация клиентов;
• распознавание подозрительных документов;
• PEP и санкционные списки;
• конфиденциальность и GDPR.

11.3. Результаты обучения фиксируются в внутренней системе и подлежат проверке аудиторами.

12. Аудит и обновление Политики

12.1. Политика пересматривается не реже одного раза в год или при изменении международных стандартов.

12.2. Обновления одобряются Compliance Officer и Советом директоров Medium Rare N.V.

12.3. Актуальная версия Политики публикуется на сайте Stake Casino и вступает в силу с момента публикации.